Защо вашият безплатен кредитен рейтинг не винаги се добавя
Вашият кредитен рейтинг прави разликата между получаването на одобрение или отказ на ипотека, заем за кола, студентски заем или друг вид заем. С много онлайн инструменти за проверете кредитния си рейтинг безплатно , няма причина да не знаете магическото трицифрено число. Но колко точни са тези онлайн инструменти? Ето какво трябва да знаете за разликата между безплатния кредитен рейтинг, който получавате онлайн, и резултата, който заемодателят използва, преди да ви удължи кредитна линия (или не).
Не всички кредитни резултати са еднакви
Нямате само един кредитен рейтинг. Вместо това имате няколко различни кредитни рейтинга, които идват от различни модели (или версии на модели), използвани за изчисляване на вашата кредитоспособност. Повечето кредитни рейтинги в САЩ идват от една от двете агенции за оценка: FICO и VantageScore.
Безплатните резултати от сайтове като Credit Karma или TransUnion обикновено се изчисляват с помощта на модела VantageScore. (Забележка: Когато използвате безплатна услуга за кредитен рейтинг, моделът за оценяване трябва да бъде посочен с вашите резултати.) Това, което повечето кредитори виждат обаче, е вашият FICO резултат. За да направят нещата още по-сложни, и двете агенции за оценяване актуализират своите модели от време на време и различните кредитори могат да използват различни версии на тези модели.
Всичко това се свежда до факта, че когато използвате безплатна услуга, за да получите своя кредитен рейтинг, това най-вероятно не е точно същото число, което кредиторът използва. Това обаче не означава, че вашият безплатен кредитен рейтинг е напълно безполезен. Разликата между вашите резултати за VantageScore и FICO не е причина да се потите, стига да имате същия кредитен рейтинг диапазон .
Вашият диапазон на кредитен рейтинг е това, което е важно
Точният трицифрен резултат, който получавате, ще зависи от използвания модел и може да се увеличи или намали в зависимост от нещо като пропуснато плащане или две. Вместо да се вманиачавате в точното число, това, което има най-голямо значение, е обхватът на вашия кредитен рейтинг.
Например, ето диапазонът на резултата, който Credit Karma използва:
- Лошо: 300 до ниски 600s
- Справедливо към добро: Ниски 600 до средата на 700
- Много добро и отлично/изключително: Над средата на 700
Сравнете това с разбивката за модела за оценяване на FICO:
- беден : 300-579
- Справедлива : 580-669
- добре : 670-739
- Много добре: 740-799
- Отлично : 800-850
Единствената причина, поради която вашият резултат VantageScore спрямо FICO ще ви повлияе, е ако имате граничен резултат – да речем, нещо от ниските 600, което изглежда „добро“ за вас, но „справедливо“ за вашия кредитор. Граничният резултат може да направи разликата между получаването на одобрение за заем или не.
Долния ред
Безплатните кредитни рейтинги може да не са напълно точни, но все пак са полезен инструмент за разбиране къде се намирате с кредиторите. Те са безплатна опция, за да видите дали има нещо сериозно нередно с вашия кредитен профил или да видите дали имате граничен резултат, който трябва да опитате да увеличите с няколко точки, преди да направите определени финансови ходове. Ако искате да повишите резултата си, прочетете повече тук .
