FIRE има момент и не е трудно да се разбере привлекателността. Финансова независимост? Звучи страхотно! Ранно пенсиониране? Запиши ме. Това е движение, което е бързо набира скорост , също. Разговаряхме с четирима ентусиасти на FIRE и ги помолихме да споделят какво представлява движението и какво е необходимо за постигането на тази неуловима цел за финансова независимост/ранно пенсиониране .
Когато мислите за възрастта за пенсиониране, вероятно се сещате за някой в края на 50-те или 60-те години и има причина за това: това е норма. Администрацията за социално осигуряване ви позволява да започнете да получавате обезщетения на 62 години , например, и можете да започнете да теглите пари от вашата индивидуална пенсионна сметка без наказание на 59,5 години.
Въпреки че това е стандартната възраст, в която повечето хора започват да мислят за пенсиониране, хората, които се стремят към ОГЪН, се пенсионират много по-рано от тази, обикновено на 40-те, 30-те и понякога дори на 20 години.
(Шансовете са, че сте скептични в момента. Вероятно си мислите нещо от рода на, „Това звучи страхотно, но какво ще стане, ако правя само 35 хиляди на година и се давя в дълг по студентски заем?“ Не се притеснявайте, ще стигнем до това. Много ентусиасти на FIRE от все сърце признават привилегията на движението FIRE.)
Ранното пенсиониране е буквалното определение на движението FIRE, но има много по-стабилно значение, когато започнете да се ровите в принципите зад FIRE. А именно, става въпрос за гъвкавост.
„Финансовата независимост в крайна сметка означава, че можете да оформите живота си, без да вземате предвид парите“, каза Таня Хестър , автор на Работете по избор: пенсионирайте се по начин, който не стига до пари . „Повечето от нас трябва да вземат предвид финансите си при почти всяко решение, което вземат, или може би дори да вземат решения единствено въз основа на парите. Но след като достигнем финансова независимост, получаваме свободата да не бъдем управлявани от това, което печелим или от това, което сме спестили.“
Противно на традиционното ни виждане за пенсиониране, ПОЖАР не означава непременно и че трябва да напуснете работата си. Движението работи върху свободна, нетрадиционна дефиниция на това какво означава да си „пенсиониран“.
„Не става въпрос за ранно пенсиониране, а повече за свободата да преследваш мечтите и амбициите си“, каза Дякон Хейс , автор на Можете да се пенсионирате по-рано! Хейс добавя, че FIRE всъщност е за „свободата да избираш да работиш или не“.
Всъщност общността на FIRE изглежда се фокусира по-малко върху аспекта на „пенсионирането по-рано“ на движението и повече върху компонента за финансова независимост, „което е мощна амбициозна цел, която е лесно постижима, ако хората са готови да направят някои малки, но важни , оптимизации в живота им“, каза Джонатан Мендонса, съ-домакин на Изберете подкаст FI.
Мендонса се стреми към финансова независимост и обяснява, че има конкретно определение за това: Когато нетната ви стойност е 25 пъти по-голяма от годишните ви разходи, се смятате за финансово независими. „Така че, ако вашите годишни разходи са 40 000 долара, вие сте финансово независими, когато общата ви нетна стойност е 1 000 000 долара“, каза той.
Ако имате високоплатена, но изсмукваща душата работа, FIRE вероятно звучи доста добре в момента. Хестър обаче предупреждава срещу това:
„Пенсионирането по-рано, защото не харесвате работата си, е лоша причина да я правите и е рецепта да ви е скучно или безцелно, когато стигнете до там“, каза тя. „Постигането на FIRE е голяма работа и изисква много фокус и решителност. Не е за тези, които искат бързо да забогатеят, или за тези, които просто мразят работата си.
Хестър обичаше кариерата си в политиката и медиите, но не харесваше темпото и напрежението от постоянното пътуване. Тя каза, че по-доброто решение за хората, които се чувстват блокирани в работата си, е да намерят нова позиция или път.
Хейс би се съгласил. Той каза, че ако желаете да се развивате и да се придържате към план за постигане на финансова независимост, наистина няма значение дали ще напуснете работата си или не.
„Много хора, които постигат финансова независимост, го правят като служители на W2“, каза той. Освен това финансовата независимост не означава, че трябва да напуснете работата си. Това просто означава, че работата ви се нуждае повече от вас, отколкото вие от тях . Това ви дава предимство, за да можете да преговаряте за неща като вашите часове, ваканция и т.н.
Не става дума за бягство от кариерата ви, а по-скоро за цялостно надграждане на начина на живот. „Добра причина да се пенсионирате по-рано е, че имате алтернативна визия за живота си, която сте нетърпеливи да преследвате, но която не можете да преследвате, докато сте на пълен работен ден“, каза Хестър. „Постигането на финансова независимост ни позволи да напуснем тази кариерна глава от живота си от място на благодарност и признателност и да преминем към следващата ни глава, която контролираме.“
Да, някои хора, които са постигнали FIRE, твърдо вярват, че всеки може да го направи - ако не можете, твърдят те, това е, защото не спестявате или съкращавате достатъчно. Това няма съвсем логичен смисъл, когато стагнация на заплатите все още е проблем за мнозина.
Докато финансова независимост прави изисква съкращаване на разходите, изисква и приличен доход. Въпреки това много хора в общността на FIRE признават това.
„Има огромен елемент на привилегия да можеш да правиш това“, каза Лиз Темз , автор Запознайте се с Frugalwoods: Постигане на финансова независимост чрез прост начин на живот . „За много хора задаването на тези въпроси е извън сферата на ежедневния им живот. Имаме истински проблем с разликата в доходите и хората, които не изкарват издръжка. Затова искам да се уверя, че признаваме, че способността да дистанцираш доходите си от разходите често е привилегия.“
Хестър добавя, че не е реалистично да се мисли, че „всеки може да спести достатъчно, за да се пенсионира рано в страна, която не цени много професии или не се ангажира с жизнения минимум“.
„Така че докато много хора са станали финансово независими, без да печелят шестцифрени суми, печеленето на повече със сигурност помага да се ускорят нещата“, каза тя.
Основната математика зад FIRE е абсурдно проста: харчете по-малко, отколкото печелите и „спестете разликата в инвестиции с ниски такси като индексни фондове“, каза Хестър.
Други инвестиции, като имоти под наем и пасивни потоци от доходи, също са голяма част от постигането на финансова независимост. Също и пестеливостта. Колкото по-малко пари имате нужда, за да живеете, толкова по-малко пари трябва да спестите, за да финансирате остатъка от годините си.
„За да подчертаем стойността на намаляването на разходите, за всеки $100 на месец, които можете да намалите, това означава, че имате нужда от $30 000 по-малко, за да постигнете FI ($1200 годишен разход x 25 = $30 000)“, каза Мендонса.
Thames го разделя, че има три елемента за FIRE: време, разходи и приходи. Целта е да се постави разстояние между тях разходи и доходи . „Колкото място поставяте, толкова е време отнема ви - каза тя.
Така че, докато правилата са прости, разбира се, да стигнете дотам е друга история. Достигане до ОГЪН включва едни и същи понятия за постигане на всяка друга финансова цел и в крайна сметка се свежда до поведение.
Например, докато Темз води пестелив начин на живот, който мнозина биха възприели като жертвоготовност, нейната пестеливост няма нищо общо с това да се лишава. „Не пропускам нищо в живота си, като съм пестелива“, каза тя. „Харча пари за неща, които са важни за мен. Просто няма много неща, които трябва да купя, за да живея пълноценен живот.“
Както казва Хейс, „по-скоро става въпрос да бъдете преднамерени с парите си и по-малко да сте пестеливи“.
Ако нещо от това ви звучи привлекателно и реалистично, всички експерти са съгласни: Първата стъпка е да разберете вашето „защо“.
„Ако искате да се пенсионирате рано, трябва да имате силно „защо“, каза Хейс. „Искате ли да напуснете работата си, за да започнете този бизнес, за който винаги сте говорили с приятелите си? Искате ли да имате повече от две седмици на година ваканция? Искате ли да прекарвате повече време с любимите си хора? Каквато и да е вашата причина, нека това бъде мотивиращият фактор да създадете план и да се придържате към него през трудни времена. След като разберете защо, вие искате да определите пътя си.
Темза предлага да бъдете възможно най-конкретни в намирането на вашето „защо“.
„Първата стъпка е да определите какво искате да правите след 5, 10, 20 години“, каза тя. „Къде искате да бъдете географски, какво искате да правите, как искате да изглежда вашето семейство. След като разберете това, можете да оформите парите си така, че да съответстват на това, което искате. Защо искаш ли FI? Бих го записал. И ако имате семейство или партньор, с когото живеете, включете ги в разговора.
Втората стъпка? Проследяване на вашите разходи. Проверете вашите банкови извлечения, извлечения по кредитни карти, онлайн бюджети и отбележете за какво точно харчите пари и дали тези покупки са смислени или необходими.
„Повечето от нас са шокирани да осъзнаят колко всъщност харчат“, каза Хестър. „След като започнете да проследявате, разберете колко струва вашият начин на живот на година, потърсете какво бихте могли да намалите, за да намалите това число, и след това започнете да работите върху увеличаването на процента на спестяванията си. Това са най-трудните части от пътуването, а останалото е просто въпрос на изчакване парите да се съберат и усложнят.“
Ключът е да харчите по-внимателно и Мендонса казва, че харченето по-внимателно означава да направите равносметка на разходите, които действително са важни за вас.
„Ние не насърчаваме послание за изключителна пестеливост“, каза той. „Вместо това нашето послание се основава на „стойността“ като водещата светлина зад решенията за покупка. Искаме да премахнем излишното в живота си, защото това позволява месечните ни разходи да бъдат по-ниски и по този начин ускорява пътя към FI.“ Хейс препоръча да прегледате всеки ред в бюджета си и да попитате: „Това добавя ли стойност към живота ми?“
След като завладеете разходите си, е време да погледнете нетния си доход и да го сравните. Темза каза да извадите фиксираните си задължителни разходи от приходите си и след това да коригирате дискреционните си разходи, ако е необходимо.
Оттам FIRE се свежда до математика и механика. В епизод от неговия подкаст Мендонса предлага имат стълбове на финансова независимост. Тези стълбове са:
Като всяка друга финансова цел, математиката е лесна и всичко останало изисква находчивост , усърдие и търпение . Както казва Темза, можете да започнете целта си във всяка точка и след това да продължите напред. Колко бързо ще постигнете целта си ще зависи от тези три основни променливи: доход, разходи и време.
Тази история беше публикувана за първи път през 2017 г. и беше актуализирана през октомври 2019 г. с по-актуална информация.