Най-лошият начин да си купите кола точно сега

Никога не е имало по-лош момент за закупуване на кола. Според Consumer Reports , има повече налични нови автомобили, отколкото преди година, но цените продължават да се покачват, защото производството предпочита модели с по-висока цена. Пазарът на употребявани автомобили е също толкова мрачен: цените спаднаха през декември 2022 г., всички се втурнаха да се възползват от спада на цените през януари и сега Цената на употребяваните автомобили отново расте .

И новите, и употребяваните коли са по-скъпи

Златният стандарт за закупуване на кола все още е плащането в брой и изцяло - точно обратното на това е подписването на лизинг. ( Каквото и да правите, никога не вземайте кола на лизинг ако можете да го избегнете.) Това оставя на повечето купувачи една възможност: Получаване на заем за автомобил. Но тъй като както лихвените проценти, така и каталожните цени продължават да растат без видим край, финансирането на автомобил струва много повече, отколкото преди няколко години.

Лихвените проценти за заемите за употребявани автомобили са по-високи от заемите за нови превозни средства като начало, като и двете тепърва се повишават: Към януари 2023 г. средният лихвен процент по нови заеми е 8,41%, а средният лихвен процент за използвани автомобили е 12,88%, според Синята книга на Кели . (Преди година тези числа бяха съответно 5,3% и 9,4%.) Като вземете предвид това средната цена на нов автомобил е близо 50 000 долара и средната използвана кола все още е близо 30 000 долара , лесно е да се изнервите изключително много.

Ако сте на пазара за нова или употребявана кола, може да се почувствате сякаш сте прецакан, независимо какво правите - и в известен смисъл сте прав. Няма добре (да се чете: евтин) начин да си купите кола точно сега, но ако е абсолютно необходимо, някои опции за финансиране са по-добри от други.

Най-малко лошо: Вземане на заем от кредитен съюз

Кредитните съюзи предлагат заеми за автомобили при значително по-ниски лихви от банките и често при по-ниски лихви от представителствата, въпреки че някои дилъри предлагат сравними лихви, специално за да се конкурират с кредитните съюзи. Недостатъкът е, че кредитните съюзи са само членове и могат да имат по-строги изисквания за кредитен рейтинг в сравнение с други опции за финансиране. (Кредитен съюз няма да ви накаже за нисък кредитен рейтинг с изключително висок лихвен процент, но ако резултатът ви не е достатъчно висок, изобщо няма да отговаряте на изискванията за заем.) Ако не друго, виждайки какво местният кредитен съюз може да предложи страхотен ориентир за сравнение при пазаруване, особено ако вече извършвате банкирането си с такъв.

Малко по-лошо, но вероятно добре: банков заем

Получаването на заем за автомобил от банка има повечето от същите плюсове и минуси като получаването на заем от кредитен съюз, но с малко по-малко атрактивни лихвени проценти. Банките са склонни да бъдат малко по-„прощаващи“ на кредитополучателите с нисък кредитен рейтинг, което може да бъде полезно, но очаквайте да получите по-висок лихвен процент.

Най-рисково: финансиране от дилър

Финансиране на покупка на автомобил чрез реномиран дилър мога бъде привлекателна опция. Аспектът „обслужване на едно гише“ е удобен и ако имате силна позиция за преговори – като безупречен кредитен рейтинг или способността да направите солидна първоначална вноска – може да успеете да постигнете по-добра сделка от традиционната заем от банка или кредитен съюз. Но лошите търговци на автомобили често се ангажират с хищнически практики за кредитиране, които правят закупуването на кола дори по-скъпо, отколкото е – особено за хора, които наистина се нуждаят от кола и нямат финансово влияние, за да се разхвърлят.

Лихвените проценти по заеми за автокъщи варират според региона, но като общо правило те са по-високи от тези на банките и кредитните съюзи. В зависимост от финансовото ви състояние, това може вече да е проблем за сделката. Но по-високите лихвени проценти не са единствената причина да действате внимателно с дилърския заем. Скорошна публикация на NPR описва практиката на „йо-йо“ продажби на автомобили , в който дилър се отказва от това, което купувачът е приел за финализирана продажба. Парчето се фокусира върху двойка от провинциална Флорида, която замени старата си кола за нов модел, след което три седмици по-късно получи обаждане от дилъра, че финансирането е „пропаднало“ и трябва да подпишат нов договор с по-лоши условия ако искаха да запазят колата си. И те вече бяха продали замяната, така че също не можаха да си върнат старата кола.

Това се случва по-често, отколкото бихте си помислили – NPR анкетира около 40 адвокати, които кумулативно съобщават, че са получили обаждания от 900 купувачи само през изминалата година за йо-йо продажби на автомобили – и това има опустошителни последици. Освен това е само най-пресният пример за неприятните трикове, които търговците на автомобили ще предприемат, за да ви накарат да подпишете договор.

В крайна сметка, най-добрият начин да се защитите като потенциален купувач е да пазарувате и да четете всеки един откъс от дребен шрифт, преди да подпишете каквото и да било – особено ако обмисляте да изберете пътя на финансиране от дилър. Може да не е идеалното време за закупуване на кола, но с малко допълнително проучване и бдителност, вие мога намерете нещо, което работи за вас.