Какво да правите, когато родителите ви са зле с парите

Може да си мислите, че парите на родителите ви не са ваша работа, но всъщност може да се окажете на кукичката заради лошите им навици. Може би трябва да платите за тяхното пенсиониране за сметка на вашето собствено или да се откажете от целите си за пътуване, за да изплатите дълга им. Какъвто и да е сценарият, ето какво можете да направите, когато финансовото поведение на родител стане проблематично.

Ето няколко често срещани сценария и наличните опции.

Вашите родители нямат яйце

Твърде много хора не го правят имат достатъчно спестени за пенсия . И ако родителите ви нямат нищо в гнездото си, това може да е страшно за вас, защото може да се наложи да ги подкрепяте. Ако чувствате отговорност да се грижите за тях по-късно, вероятно ще искате да кажете нещо когато наближат възрастта за пенсиониране .

В идеалния случай искате да ги насърчите да спестяват. Но можете да направите толкова много - в крайна сметка това е тяхна отговорност. Така или иначе, вие искате да знаете точно къде са с финансите си, така че е време да проведете разговор. Ето как да разчупите леда:

• Говорете за собствените си финанси : Те вероятно ще се чувстват по-удобно да споделят подробности, ако вие споделите своите.
• Попитайте ги за бъдещето им : Какви са плановете им? На какъв начин на живот се надяват? Това може да доведе до дискусия за това как на практика те ще могат да живеят този начин на живот.
• Предложете среща със съветник : Marketwatch предлага съветниците могат да помогнат за преодоляване на пропастта между родители и възрастни деца и също така да помогнат при задаването на всякакви неудобни въпроси за парите. Препоръчването на конкретен съветник също може да помогне.

След като започнете, родителите ви може да признаят, че имат нужда от помощ за управление на финансите си и да ви помолят да погледнете.

Помогнете им да управляват финансите

Ако е време да помогнете на родителите си да поемат контрола върху парите си, помислете за няколко насоки за започване на процеса:

• Изложете всичко : Започнете разговора, след това прегледайте всеки аспект от техните финанси: дълг, бюджет, помощ, спестявания.
• Включете и други: Вероятно искате да свикате среща с братя и сестри, съобщава Care.com. По този начин всички са на една страница. Може да помогне за говорете с финансов съветник трета страна , също.
• Подредете завещанията и тръстовете : Уверете се, че съществуват и са актуални. Помислете дали да не потърсите помощта на адвокат. Можете също така да изберете пълномощно.
• Вижте дали плащат над: Проверете техния бюджет и вижте дали има ненужни разходи, за които може да не знаят. Credit.com предлага да се провери дали животозастрахователната им полица е по-голяма от необходимото.
• Разгледайте тяхното портфолио : Дали са инвестирани по подходящ начин за тяхната възраст? Може да е време за ребалансиране.
  

Родителите ви може да не са готови за вас напълно поемат финансите им. В такъв случай просто предложете това като план за действие.

Но може би сте преминали точката да ги насърчавате да спестяват. Може би вече ги подкрепяте по някакъв начин или планирате да ги подкрепяте в бъдеще. В такъв случай трябва да знаете как да защитите собствените си финанси.

Научете как работят данъците

Например, да приемем, че искате директно да финансирате тяхното пенсиониране, като им дадете пари. От 2015 г. можете да дадете до $14 000, без да е необходимо тревожете се за федералния данък върху подаръците . Всичко повече от това и ще трябва да го докладвате. Или може би искате да им купите къща. Ако не начислявате минимален наем, IRS може да сметне тази къща за подарък, Киплингер обяснява .

Ако се грижите за родителите си по някакъв начин, може да сте в състояние да ги заявите като зависими лица, въпреки че техническият термин е Квалифициран роднина . Очевидно има някои насоки, които трябва да спазвате. Например, трябва да покриете най-малко 51% от разходите за издръжка, включително разходи за живот, медицински сметки и храна. Техният брутен доход също не може да бъде повече от $3950. IRS има повече подробности тук .

Като цяло, ако подкрепяте родителите си по някакъв начин, искате да говорите с финансов съветник, за да разберете напълно как това ще се отрази на вашите данъци.

Не бързайте да подписвате

В повечето случаи няма да бъдете на куката за дълга на вашия родител, освен ако не сте го подписали като „отговорна страна“ или „гарант“. Caring.com обяснява как това може да причини проблеми:

...ако по-късно изпаднат във финансови проблеми, тази гаранция може да ви преследва отново. Една от най-честите — и трудни за разрешаване — от тези ситуации е, когато родителите сключат нов живот. Жилищата за възрастни хора, общностите за подпомаган живот и старческите домове често изискват от член на семейството да стане финансово „отговорна страна“, гарантирайки плащането на текущите си такси, преди да позволи на член на семейството да стане резидент. Ако средствата на родителите ви свършат, може да не искате да застрашавате условията за живот, като откажете да платите. Но ако приемете отговорността, това може да продължи дълго и да ви струва много.

За да защитите собствените си финанси, не бързайте да подписвате нещо или да се регистрирате като гарант.

Може просто да искате да поговорите с родителите си за техните финанси и да им помогнете измислете план за излизане от дълга .

Давайте пари назаем внимателно

Когато любим човек има нужда от финансова помощ, е трудно да го разочароваш. И ако този любим човек е ваш родител, може да се почувствате направо задължени да му заемете пари (в края на краищата те са ви отгледали!). Но понякога трябва да кажете не. Един финансов писател обяснява как нежно е разочаровала баща си :

Бях разстроен, че ме попитаха отново. Бях разстроен, че той купи нещо с предположението, че ще му дам пари, за да го покрие. Бях разочарован, че това се случва отново. Мислих за това дълго и упорито... След като събрах малко смелост, му казах по телефона „Съжалявам, обичам те, няма да ти дам тези пари“. Той каза някои обидни неща. Избухна и беше луд. После го преодоля. И се почувствах много по-добре.

Разбира се, другият вариант е да кажете „да“. Ето някои съвети и фактори, които трябва да имате предвид, ако възнамерявате да l на родителски пари :

• Помислете дали просто да им дадете парите. Не го очаквайте обратно. Отново, ако е повече от $14 000, ще трябва да го отчетете като подарък върху вашите данъци.
• Направете споразумение: Кога ще ви изплатят? Изгответе график и следете всички плащания, които правят.
• Това може да се превърне в продължаващо нещо: Ако родителите ви изпитват трудности, те може да имат проблеми с плащането на медицински сметки или други разходи, когато остареят. Може да искате да се подготвите да помогнете с тези разходи.
• Помолете братя и сестри за помощ: може да не сте в състояние да поемете финансовата отговорност на родителите си. Това може да дойде с цената на вашите собствени нужди. В зависимост от вашата ситуация, помислете дали да не помолите братя и сестри или други близки за помощ.

Даването на пари на заем на родителите е едно. Но когато остареят или финансовото им положение стане по-тежко, може да се окаже необходимо да им помогнете да управляват финансите им като цяло.

Родителите ви са откраднали кредита ви

Едно е, когато финансите на родителя са извън контрол и вие се чувствате отговорни да помогнете. Но какво ще стане, ако те свалят заедно с тях? За съжаление се случва и се нарича кражба на самоличност на дете . Най-често срещаният тип кражба на самоличност на дете се случва, когато член на семейството, често родител, използва данните на детето си, за да отвори сметки, да кандидатства за кредитни линии или да кандидатства за обезщетения, Ресурсният център за кражба на самоличност обяснява .

Обикновено това остава незабелязано с години и може да не изскочи, докато не се опитате да си купите жилище или да кандидатствате за друг заем, само за да откриете, че кредитът ви е прострелян. Creditcards.com сочи към няколко предупредителни знака:

• Офертите за кредитна карта идват на името или псевдонима на детето, въпреки че детето няма банкова сметка.
• Родителят или роднината изпитва финансови трудности, след което изведнъж изглежда, че има пари.
• Родителят вече има история на злоупотреба с чужда самоличност.
• Родителят и детето живеят разделени, но името на детето се появява в системата за идентификация на обаждащия се на родителя.

Ако подозирате, че това ви се е случило, първото нещо, което трябва да направите, е да го потвърдите. Вземете копие от вашия кредитен отчет и го прегледайте внимателно, за да проверите дали има дългове, които не сте поели. Оттам нататък имате две основни възможности за това как да се справите с него: да докладвате на властите или да се справите с него извън системата.

Докладвайте измамата на властите

Да приемем, че вашият родител е унищожил кредита ви и не искате да се справяте с дълга или да се притеснявате, че трябва да поправите кредита си през следващите няколко години. Това е разумно очакване, но няма да можете да го направите без контакт с властите , обясняват от Credit.com. Ева Веласкес, президент на Центъра за ресурси за кражба на самоличност, каза на сайта:

Без (а) полицейски доклад, компанията няма законово задължение да вярва, че е извършена измама. Защитите съгласно закона, като Закона за справедливо кредитно отчитане, няма да бъдат задействани, докато не бъде подаден полицейски доклад. Организациите не са задължени да разследват вашите искове или да премахнат обвинението, освен ако не предприемете стъпките, за да докажете своята невинност.

ITRC има a контролен списък за започване при работа с финансови измами. За съжаление, да, това включва подаване на полицейски доклад, което означава идентифициране на вашия родител като измамника. Ще искате да оспорите обвиненията за измама във вашия доклад и бюрата ще се нуждаят от полицейски доклад, за да направят това.

Трябва също така да поставите предупреждение за измама в кредитния си отчет. Писали сме какво да правим в повече подробности тук .

Разбира се, има последствия за родителя. Те ще бъдат глобени, могат да лежат в затвора или ще трябва да се борят и с двете, LegalMatch обяснява . Те обясняват по-подробно последствията тук .

Уреждайте нещата извън системата

Другата ви възможност е да уредите нещата с родителя си. Това означава, че ще трябва да седнете с тях, да обсъдите проблема и да постигнете споразумение за изплащане. Отвъд това, финансовият експерт Ерика Сандберг препоръчва няколко допълнителни стъпки :

• Свържете се с компаниите за кредитни карти: Обяснете въпроса. Попитайте дали можете да изготвите план за погасяване. Може да успеете да ги убедите да намалят лихвата ви. Уверете се, че акаунтите са затворени, ако още не са.
• Добавете извлечение към вашите кредитни отчети : Тя предлага да добавите изявление, че вашият родител е използвал вашата самоличност и кредит без ваше разрешение. Това няма да помогне за повишаване на резултата ви, но може да има значение, ако някой преглежда кредита ви, за да ви одобри за нещо.
• Възстановете кредита си : Това може да означава сами да си отворите карта и да правите пълни малки плащания всеки месец. Имаме повече подробности за как да подобрите кредита си , също.

Разбира се, вие също трябва да вземете мерки, за да се защитите, след като това се случи. Ще искате да проверявате отчета си всяка година, за да сте сигурни, че всички нови дългове действително принадлежат на вас. Тази опция изисква да се доверите на вашия родител да изплати тези дългове и, разбира се, да не продължавайте да унищожавате кредита си.

Вие сте на куката за техния дълг

Отново, освен ако не подпишете, дълговете на вашите родители са техни собствени. Но когато преминат, дългът им може да ви засегне, особено ако наследите тяхното имущество. Ето няколко вида дългове, които родителят може да има и как това може да ви повлияе по-късно.

• Кредитни карти : Дори и да не сте съподписвач, събирачите на дългове може да се опитат да ви убедят, че трябва да платите дълговете на родителите си, според CNN . Но те могат да ви се обадят само с искане за плащане на първо място, ако сте изпълнителят на финансите на родителите си.
• Медицински дълг : Да приемем, че вашият родител е имал неплатени болнични или лекарски сметки. Тяхното имущество е отговорно за плащането на тези сметки, ако парите са там. Но някои държави имат „статут за синовна отговорност, ”, което означава, че пълнолетните деца са длъжни да платят неплатените медицински дългове на родителя, когато наследството не може. Но има редица насоки, които трябва да бъдат изпълнени, за да се случи това, правен сайт Nolo обяснява и често законът не се прилага.
• Ипотеки : Ако наследите дома на родителите си и те все още имат ипотека, ще трябва да извършвате плащания занапред. Ако не можете да си позволите това, имате няколко възможности. Можете да се откажете от наследството или да изберете къса продажба или възбрана, според Interest.com .

Разбира се, най-добре е да се консултирате с професионалист във всеки от тези сценарии, тъй като законите за наследството и имотите могат да бъдат сложни. Но е полезно да знаете възможностите си и какво да очаквате.

И ако просто се чувствате отговорни да поемете техния дълг във всеки момент, AgingCare.com прави няколко предложения :

• Вижте дали плащанията могат да бъдат намалени, за да се съобразят с ниските доходи на родителя.
• Помислете за обратна ипотека, ако вашият родител е собственик на жилище без ипотечен дълг.
• Помислете дали да не напишете писмо до кредитора, в което да обясните, че няма активи и да поискате „опрощаване на дълга“.

Ако сте подписали заем, разбира се, дългът е ваш, ако остане неплатен.

Парите могат да бъдат чувствителна тема за всеки. Но вашите родители може да са особено против да разкрият за това. Ако техните навици влияят на вашия собствен финансов живот, вероятно е време да се включите.

И ако ситуацията е извън вашата помощ, може да искате да се обадите на професионалист. Така или иначе, внимавайте в разговора, знайте какво да очаквате и вземете мерки, за да се защитите.

Отворете kinja-labs.com