Ако сте като мен, вие сте се справили с „Пране на пари 101“ чрез хитови предавания като Озарк и В обувките на Сатаната . (Свързаните примери са изключително забавни обяснения за това как работи прането на пари в техния телевизионен свят, за справка.)
Прането на пари, разбира се, не се отнася до буквално хигиенизиране на вашите пари —прането е процесът, който създава впечатлението, че незаконно получените пари идват от привидно законни бизнес операции, за да се избегне гнева на IRS или правоприлагащите органи. Докато ние тук в Lifehacker никога не бихме мечтали да одобрим финансови престъпления, ето какво трябва да знаете за това как хората перат пари в наши дни.
Както вече разгледахме , прането на пари е процес на правене на пари, получени чрез незаконни средства, напр. продажба на наркотици, изглежда, че е законно спечелено. Има редица различни канали за почистване на мръсни пари, но обикновено се включват три основни стъпки: поставяне, наслояване и интегриране. Ето кратък преглед на това как работи всеки етап:
1. Поставяне. Това е мястото, където мръсните пари се поставят в привидно законни активи. Това е мястото, където престъпниците първоначално въвеждат богатството си във финансовата система и това е мястото, където са най-уязвими да бъдат хванати.
2. Напластяване. Тази стъпка е да отдалечи парите от мръсния им произход. Може да бъде под формата на преводи между множество банкови сметки, както и извършване на скъпи покупки. Казината са отличен пример за наслояване, тъй като големи суми пари ще разменят ръце, като по същество се „измиват“ отново и отново всяка вечер. Един опитен перач ще изгради сложна мрежа, която е трудна за проследяване, като преместване на пари в една офшорна сметка, след това прехвърлянето им към фиктивна компания, след това към друга фиктивна компания и така нататък.
3. Интеграция. След като парите бъдат почистени, те могат да бъдат интегрирани в основните финансови канали. Първоначалният престъпник вече може да получи достъп до парите си чрез напълно „легитимни“ канали, като закупуване на имот или друга фиктивна компания за още повече пране.
Най-очевидният образ на пране на пари е някакъв бизнес с пари в брой, като автомивка или стриптийз клуб. Има безброй начини за пране на пари, а дигиталната ера само улесни професионалистите да въвеждат иновации в играта за пране. Ето някои от най-често срещаните техники и канали, които хората използват за пране на пари:
Прането на пари е ключова операция на организираната престъпност и се развива: новите технологии и криптовалутите дават на перачите нови начини да победят непрекъснато променящата се система. В същото време правоприлагащите и правителствените агенции продължават да се адаптират, за да откриват и схеми за пране на пари. И докато днес се забавлявахме тук, не забравяйте, че прането на пари е изключително незаконна дейност. Не всяка статия „как да“ е одобрение.