Как се перат мръсни пари

  Изображение за статия със заглавие Как се перат мръсни пари
Снимка: Антонов Роман (Shutterstock)

Ако сте като мен, вие сте се справили с „Пране на пари 101“ чрез хитови предавания като Озарк и В обувките на Сатаната . (Свързаните примери са изключително забавни обяснения за това как работи прането на пари в техния телевизионен свят, за справка.)


Прането на пари, разбира се, не се отнася до буквално хигиенизиране на вашите пари —прането е процесът, който създава впечатлението, че незаконно получените пари идват от привидно законни бизнес операции, за да се избегне гнева на IRS или правоприлагащите органи. Докато ние тук в Lifehacker никога не бихме мечтали да одобрим финансови престъпления, ето какво трябва да знаете за това как хората перат пари в наши дни.

Какво точно е пране на пари?

Както вече разгледахме , прането на пари е процес на правене на пари, получени чрез незаконни средства, напр. продажба на наркотици, изглежда, че е законно спечелено. Има редица различни канали за почистване на мръсни пари, но обикновено се включват три основни стъпки: поставяне, наслояване и интегриране. Ето кратък преглед на това как работи всеки етап:

1. Поставяне. Това е мястото, където мръсните пари се поставят в привидно законни активи. Това е мястото, където престъпниците първоначално въвеждат богатството си във финансовата система и това е мястото, където са най-уязвими да бъдат хванати.

2. Напластяване. Тази стъпка е да отдалечи парите от мръсния им произход. Може да бъде под формата на преводи между множество банкови сметки, както и извършване на скъпи покупки. Казината са отличен пример за наслояване, тъй като големи суми пари ще разменят ръце, като по същество се „измиват“ отново и отново всяка вечер. Един опитен перач ще изгради сложна мрежа, която е трудна за проследяване, като преместване на пари в една офшорна сметка, след това прехвърлянето им към фиктивна компания, след това към друга фиктивна компания и така нататък.


3. Интеграция. След като парите бъдат почистени, те могат да бъдат интегрирани в основните финансови канали. Първоначалният престъпник вече може да получи достъп до парите си чрез напълно „легитимни“ канали, като закупуване на имот или друга фиктивна компания за още повече пране.

Методи за пране на пари

Най-очевидният образ на пране на пари е някакъв бизнес с пари в брой, като автомивка или стриптийз клуб. Има безброй начини за пране на пари, а дигиталната ера само улесни професионалистите да въвеждат иновации в играта за пране. Ето някои от най-често срещаните техники и канали, които хората използват за пране на пари:


  • Прикриване на мръсни пари чрез хазарт в казина, инвестиране в недвижими имоти или отваряне на фиктивни корпорации.
  • Използване на „смърфове“, известен още като обмен на мръсни пари на малки части, за да направи голямата сума от средства по-трудна за откриване.
  • Базирано на търговията пране, при което те се забъркват с цената и количеството на вноса и износа, за да създадат хартиена следа от фалшиви печалби.
  • Притежаване на банка или ипотечна компания, където те могат да прехвърлят пари между финансови институции доста лесно.
  • Откриване на сметки в чужбина и използване на валутните курсове.
  • Извършване на измама с онлайн банкиране чрез прехвърляне на пари директно в сметката на жертвата и след това извършване на неоторизирани плащания от нейната сметка.
  • Зареждане и осребряване на онлайн плащания, като с предплатени карти за подарък.

Долната линия на прането на пари

Прането на пари е ключова операция на организираната престъпност и се развива: новите технологии и криптовалутите дават на перачите нови начини да победят непрекъснато променящата се система. В същото време правоприлагащите и правителствените агенции продължават да се адаптират, за да откриват и схеми за пране на пари. И докато днес се забавлявахме тук, не забравяйте, че прането на пари е изключително незаконна дейност. Не всяка статия „как да“ е одобрение.