Как работи ипотеката
Как работи ипотеката
Какво е ипотека?Ипотеката е специален вид заем, използван за закупуване на къща. Повечето хора нямат пари в брой, за да си купят къща, затова получават заем от банката. Те изплащат заема за дълъг период от време, като извършват плащане всеки месец. Банката прави пари, тъй като те начисляват лихва по кредита.
Видове ипотеки
Има няколко различни вида ипотеки. Основните разлики между видовете включват колко дълго е заемът и начинът на изчисляване на лихвения процент. Ето няколко от основните видове ипотеки:
Фиксирана лихва - ипотеките с фиксирана лихва имат еднакъв „фиксиран“ лихвен процент за целия заем. Лихвеният процент никога не се променя. Можете да получите ипотеки с фиксирана лихва за различен период от време. Най-често срещаните дължини са 10 години, 15 години и 30 години. Колкото по-кратък е периодът от време, толкова по-бързо изплащате къщата, но също така и по-високото месечно плащане.
Регулируем процент - Ипотеките с регулируем лихвен процент обикновено се наричат ARM. Лихвеният процент по тези ипотеки може да се промени с течение на времето. Като цяло началният лихвен процент е по-нисък за ARM, отколкото за ипотека с фиксиран лихвен процент, но може да се повиши бързо, ако лихвените проценти се повишат.
Балони ипотеки - Този тип ипотеки имат нисък лихвен процент за определен период от време, след което оставащото салдо по заема се дължи. Това е добре за хората, които планират да продадат дома си след кратък период от време.
Главница и лихва
Има две основни части на ипотеката: главницата и лихвата. Главната е парите, които са взети назаем за плащане на къщата. Лихвата е плащането към банката за заемане на парите.
Всеки месец плащате някаква главница и някаква лихва. В началото на заема по-голямата част от месечното плащане отива за лихва. С течение на времето по-голяма част от главницата ще бъде изплатена и до края на заема по-голямата част от месечното плащане ще бъде насочена към главницата.
Домашен капитал
Размерът на дома, който притежавате (спрямо това, което банката притежава), се нарича собствен капитал на дома ви. Например, ако къщата ви струва $ 250 000 и все още дължите на банката $ 200 000, тогава собственият ви капитал е $ 50 000.
Обезпечение и възбрана
Важна част от ипотеката е обезпечението. Банката се съгласява да ви даде толкова голяма сума пари, защото домът ви се счита за обезпечение. Това означава, че ако не направите месечното си плащане, банката може да поеме собствеността върху дома ви. Това се нарича възбрана.
Месечното плащане
Всеки месец правите плащане по ипотеката си. Както обсъдихме по-горе, това включва някои пари за главницата и някои лихви. Това обаче не е всичко, което е включено в месечното плащане. В много ипотечни плащания са включени допълнителни неща като:
Данъци - Да, трябва да платите данъци върху дома си, наречени данъци върху имуществото. Данъците върху собствеността могат да бъдат много пари. Данъците се добавят към месечното Ви плащане, защото банката иска да се увери, че ги плащате.
Домашна застраховка - Вие също се нуждаете от застраховка в дома си. Това защитава вас (и банката), ако домът ви изгори или се повреди по някакъв начин.
PMI - В някои случаи банката може да изиска собственикът на жилището да плати частна ипотечна застраховка (PMI). Това е допълнителна защита за банката, ако не можете да извършите плащането си.
Интересни факти за ипотеките
- Около 38 процента от купувачите на жилища през 2013 г. купуваха първия си дом.
- Лихвите, изплатени по ипотека, подлежат на данъчно облагане.
- В САЩ има около 72 милиона собственици на жилища.
- Средният размер на нова ипотека, изтеглена през първото тримесечие на 2014 г., беше за $ 280 000.
Научете повече за парите и финансите:
Забележка: Тази информация не трябва да се използва за индивидуални правни, данъчни или инвестиционни съвети. Винаги трябва да се свързвате с професионален финансов или данъчен съветник, преди да вземете финансови решения.
